Présentation de la plateforme de prêt participatif Lendix

, Nandy Bâphoto de Nandy Bâ

Lendix, Plateforme de prêt aux entreprises

Tout d'abord si vous ne savez pas ce qu'est le crowdlending, je vous conseille de suivre ce lien, je vous y expliquerai en quoi consiste le crowdlending et comment il fonctionne.

Vous savez ce qu'est le crowdlending alors on peut commencer.

Lendix est la plus importante plateforme de crowdlending française . Elle a été créée en mai 2015 par Olivier Goy. Elle se distingue des autres plateformes par une idée unique: aligner les intérêts des dirigeants avec ceux des prêteurs .Pour cela dès que le projet d’une entreprise est accepté (la sélection est rude mois d' 1% des projets sont acceptés) les dirigeants et les institutionnels participent à hauteur de 50% de la somme totale du projet et ce de façon automatique. Ensuite le projet de l’entreprise est visible par tous les prêteurs particuliers qui peuvent chacun s'ils le souhaitent participer à la levée de fonds et ceux à partir de 20€ et par tranche de 20€.

Les 3 types d’investisseurs Lendix

Les investisseurs de la plateforme de crowdlending Lendix sont de 3 types: les particuliers comme vous et moi qui peuvent prêter dès 20€ aux projets de leurs choix, et les institutionnels et les family offer qui prêtent à tous les projets et ce de façon automatique par l'intermédiaire du fond Lendix.

La part d'investisseurs institutionnel et de family offer a eu tendance à très largement augmenter au cours des dernières années cela étant dû au soutien récent de Lendix par la Commission européenne, par CNP Assurances, Eiffel IM, Groupama, Zencap AM, Matmut et Decaux Frères Investissements. Des précisions sur ces levés de fonds sont disponibles à cette adresse.

Cela dit le nombre de particuliers présent sur la plateforme est en constante augmentation et la somme totale de leurs prêts représente tout de même 24,8 % de la somme totale prêtée.

Histoire de la création de Lendix

Avantages de Lendix

  • Le nombre de projets ( 440 projets financés depuis la création de la plateforme).
  • La qualité de la sélection opérée par l'équipe financière.
  • Les collectes sont rapides de quelques minutes à quelques jours et garanties, si la somme collectée à la fin de la période de financement est inférieure à l’objectif de l’entreprise le fond Lendix composé institutionnels s’engage à compléter la collecte.
  • Le taux d’intérêt est connu à l’avance (ce qui n'est pas le cas sur toutes les plateformes notamment chez Unilend).
  • Vous avez la possibilité de prêter à des entreprises françaises, italiennes et espagnoles.
  • L’équipe Lendix est jeune et dynamique.

Inconvénients de la plateforme

  • C’est à la fois un avantage et un inconvénient les collectes sont quelques fois hypers rapides de l’ordre de quelques minutes. On clique sur la notification ou sur le mail nous avertissant d’un nouveau projet et on tombe sur un projet déjà financé. Pour remédier à cela je vous conseille d’alimenter votre compte Lendix à l’avance pour pouvoir plus rapidement prêter.
  • Quelques fois, les informations sur le projet ne sont pas assez détaillés à mon goût.

Prêter à mon premier projet Lendix

Pour prêter à votre premier projet il vous faudra tout d’abord créer un compte Lendix. Ensuite il vous faudra alimenter votre compte, pour cela vous il vous suffit de vous rendre sur votre profil puis dans la rubrique alimenter vôtre compte. Vous pouvez ainsi choisir d’alimenter votre compte par carte bleue soit par virement bancaire. Pour les virements bancaires n’oubliez pas de spécifier la référence portefeuille qui vous est donnée, afin d’être sûr de bien recevoir vos fonds sur votre compte Lendix.

Une fois que votre compte est alimenté pour prêter à un projet il vous suffit de vous rendre dans la section projets, de sélectionner dans la liste des projets en cours de collecte un projet, d’inscrire la somme que vous souhaitez prêter et de confirmer.

Comment choisir à quel projet prêter

Lendix taux de défaut des projets A Lendix taux de défaut des projets B Lendix taux de défaut des projets C

Malgré, la croissance record de Lendix dans le secteur du prêt aux entreprises, Lendix préserve des exigences de fer. Sélectionnant seulement 0,7% des projets qui lui sont proposés, elle est l'une des plateformes qui prend le plus de soin dans la sélection de ses projets. Ainsi elle a pu préserver un taux de défaut extrêmement bas. Notons par exemple le taux de défaut après recouvrement de seulement 0,2% sur les projets classés A, ce qui est une performance exemplaire.

Pour vous donner un ordre d'idée. Supposons que vous ayez prêté à 100 entreprises notées A. Vous auriez alors, en proportion une seule entreprise qui aurait eu des problèmes financiers et qui n'aurait par conséquent pas pu honorer tous ses remboursements. Je vous l'accord cela représenterait une perte très peu significative en comparaison des intérêts de 4,53% que vous auriez touchés grâce aux remboursements sans encombres des autres entreprises.

Les projets B sont eux aussi intéressants car ils ont en moyenne un taux d'intérêt très supérieur à leur taux de défaut.

Par contre, je ne vous recommande pas de prêter aux projets notés C, ces projets me semblent trop risqué par rapport aux perspectives de gain.

En résumé, je vous recommande fortement de prêter aux projets notés A pour avoir le meilleur rapport bénéfice / risque tout en diversifiant vos placements afin de diminuer votre exposition aux risques.

De plus, pour vous aider dans le choix de vos projets, Lendix a mit en place des fiches pour chaque projet. Je vous explique, comment elles sont constituées dans le prochain paragraphe.

Des fiches projets bien détaillées pour des choix plus judicieux

Chaque fiche projet est composée de la façon suivante:

  • un récapitulatif de l’emprunt, montant, durée, nationalité de l'entreprise emprunteuse, taux d’intérêt y sont spécifiés.
  • une présentation de l’entreprise
  • les bilans financiers de l’entreprise
  • la présentation du projet
  • et enfin l’ avis de l’analyste qui permet aux nouveaux prêteurs de s’aiguiller plus facilement dans le choix de leurs projets, sans avoir nécessairement des connaissances en économies.

Ça à l'air d'être une super plateforme, j'aimerais bien prêter mais je me pose une question :

" Lendix a-t-il la main sur les fonds que je dépose sur la plateforme ?"

Non, Lendix n’a pas la main sur les fonds que vous déposez sur la plateforme, vous êtes le seul à détenir ces droits. Quand vous alimentez votre compte sur une plateforme de crowdlending, les fonds que vous déposez sont placés sur un compte à votre nom auprès de l’établissement de paiement agrée en France dans le cas de Lendix cet établissement de paiement est Lemon Way.

Bon à savoir

Prêter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de perte en capital et implique une immobilisation de votre épargne. Il faut que vous en ayez conscience, mais pas de panique il existe des moyens pour diminuer ce risque et l'un des plus efficaces est de diversifier son portefeuille.

Au lieu de prêter à 20 entreprises 50€ préférer prêter à 50 entreprises 20€ . En effet si dans le premier cas une entreprise fait défaut cela impact de 5% votre capital alors que dans le deuxième cas l'impact est seulement de 2%.

Je vous conseille aussi lorsque vous commencez tout juste à participer à des campagnes de crowdlending de choisir des projets notés A, A+ ou B par la plateforme, en effet, ces projets ont peut-être des taux d'intérêts plus faibles mais ils ont aussi des taux de défaut largement moins élevé que les projets notés C.

Mon expérience sur Lendix

Je me suis inscrit sur Lendix, il y a environ 2 ans. Depuis, mon inscription, j'ai prêté à 48 entreprises. Dans ces 48 projets financés, 46 sont en cours de remboursement et je perçois pour chacune d'entre-elles chaque mois un remboursement partiel du capital et des intérêts. 2 entreprises m'ont entièrement remboursées et la 3 ème arrive à grand pas et 1 est en défaut de paiement. Ainsi mon taux d'intérêt s'élève à 5,95% avant défaut et après défaut de 4,88% net.

Je trouve l'équipe de Lendix accessible et vous invite à les contacter si vous avez la moindre question sur le fonctionnement des prêts ou sur leur le mode de fonctionnement de la plateforme. Ils sont très réactif et vous devriez recevoir une réponse dans les 5 minutes.

Cet article vous a permit de mieux comprendre le fonctionnement de Lendix et vous souhaitez commencer à prêter ? cliquer ici pour ouvrir un compte Lendix vous profiterez ainsi un bonus de bienvenue de 20€ pour 200€ prêtés.