Dynamiser son épargne de façon intelligente

, Nandy Bâphoto de Nandy Bâ

Je touche aujourd'hui 5% d'intérêts. Comment j'ai fait pour passer, d'un livret A où les intérêts sont de 0,75% par an, au stade actuel où mon épargne est réellement dynamique et me rapporte concrètement de l'argent ? Je vous raconte tout dans cet article. Vous aussi à la fin de cet article vous serez capable de gagner entre 4% et 8% d'intérêts par an grâce à votre épargne.

Au lendemain du 31 décembre il y a environ 3 ans, j'ai consulté mon compte épargne. En 1 an j'avais gagné 30€. 30€ seulement! À peine le prix d'un resto pour 2 ! A ce rythme il me faudrait plus de 90 ans pour doubler mon capital ! Je me suis alors posé la question suivante:
" Y a-t-il une manière accessible à l'étudiant que je suis, de placer mon épargne plus efficacement ?"

Je me lançais alors dans mes recherches. Je savais que ces recherches allaient être difficiles, du fait que l'omniprésence d’escroc dans le topic de l'argent sur internet. Mais je voulais essayer, rechercher et découvrir la perle rare si du moins elle existait. Au bout de dizaines de recherches Google et de centaines de blog plus ou moins douteux, j'ai entendu parler de la levée du monopole bancaire et de la création des plateformes de crowdlending. J'ai alors creusé le sujet et j'ai fini par me laisser tenter.

Aujourd'hui ça fait 2 ans que j'utilise le crowdlending pour dynamiser mon épargne, cela me réussit plutôt bien. J’enregistre en ce moment des gains de 5% par an. Soucieux de partager les résultats de mes recherches avec les personnes qui sont dans la situation que j'ai vécu il y a 2 ans j'ai créé cet article. Alors croquez-le à pleines dents vous verrez il est délicieux.

Les produits d’épargne sans risque préférés des Français

graphique représentant la répartition de l'épargne des français

Les Français sont très amateurs des produits d'épargne sans risque. Près de deux tiers de leur patrimoine financier est placé sur des produits d'épargne comme le livret A, le PEL et l'assurance vie avec fond en euros.

Rendement des produits d’épargne traditionnels de plus en plus bas.

graphique de la chute des rendements des produits d'épargne sans risque français entre 2008 et 2016

Toutefois ces produits d'épargne sans risque ont vu leur taux de rémunération drastiquement chuter au cours des dernières années. On peut notamment noter que le livret A, placement favori des français, a chuté de 400% entre 2008 et 2016, les fonds en euros des assurances vies ont quant à eux vu leur taux dégringoler de 4% à 2,25% sur cette même période.
On peut expliquer en partie cette baisse, par la crise. Il persiste cependant que les taux d'intérêt des produits sans risque n'ont pas repris leur envol lorsque la bourse à repris des couleurs. Ainsi par exemple l'indice boursier américain de référence, le S&P 500, qui représente l'évolution des 500 plus grandes entreprises américaines a augmenté 150% entre 2016 et 2018 alors que notre cher livret A à continuer de chuter atteignant un minimum sans précédent de 0,75% d'intérêt. une bourse dynamique

Ce que je vous propose ce n'est pas de jouer à la bourse. Chacun sait qu'il faut plusieurs années d'études avant de comprendre le marché boursier et que même les traders plus doués n'ont pas su déterminer à l'avance la date de la crise des subprimes . Ce que je vous propose-moi, c'est un placement que j'ai testé et approuvé pendant plus de 2 ans, un placement dynamique qui vous permettra réellement de gagner entre 4 et 8% d’intérêts tout en ayant un facteur risque qui s'approche du livret A si vous suivez mes conseils.

Le crowdlending une alternative à haut rendement

En quoi consiste le crowdlending et comment celui-ci peut dynamiser votre épargne ?

Le crowdlending aussi appelé prêt participatif désigne le fait de prêter une partie de son épargne aux entreprises par l'intermédiaire de plateformes jouant le rôle d'intermédiaire entre les particuliers désirant dynamiser leur épargne et les entreprises ayant des projets requérant des fonds.

Un financement alternatif au secteur bancaire

Le but des plateformes de crowdlending n'est pas de prendre la place des banques mais de proposer une solution complémentaire. Etant donné que les banques proposent aux entrepreneurs des taux très bas, elles ne prêtent généralement qu'aux projets reposant sur l'acquisition de biens matériels. Ainsi une entreprise ayant pour objectif de recruter de nouveaux commerciaux pour augmenter sa clientèle risque fortement de se voir refuser son projet. Cela même si son projet est cohérent et que l'entreprise a un bon historique financier.

C'est là qu'interviennent les plateformes de crowdlending. Elles évaluent le projet, l'historique de la société et la capacité de remboursement de l'entreprise. Si l'analyse se solde par une note positive elles soumettent alors le projet sur leur site. Les prêteurs particuliers peuvent dès lors financer le projet.

Ainsi les plateformes de prêts participatifs répondent aux besoins des entreprises ayant de bons projets et un bon historique financier.

L'exemple de l'entreprise voulant recruter de nouveaux employés n'est pas exhaustif, en effet les projets financés par le prêt participatif sont multiples. Par exemple, il arrive régulièrement que des entreprises ayant remporté un appel d'offre et devant entrer en production rapidement se tournent vers le crowdlending.

Le crowdlending répond aussi au financement des entreprises ayant des domaines d'activités relativement nouveaux et où les banques ne sont pas aptes à prêter, car elles ne connaissent pas ces domaines. Je veux plus particulièrement parler ici des domaines du digital et des nouvelles technologies. Les plateformes de crowdlending sont plus compétentes pour les financements dans ces domaines, car elles sont des entreprises du digital et ont ainsi une expertise dans ce domaine.

Note: les plateformes de prêts participatifs emploient des experts comptables qualifiés qui ont exercé durant plusieurs années dans le domaine bancaire avant d'occuper un poste dans ces plateformes.

Un placement dynamique intéressant pour le particulier

"Ok, j'ai compris ce qu'était le prêt participatif mais quels avantages ai-je à prêter mon argent sur ces plateformes de crowdlending ?"

Il existe 2 intérêts majeurs prédominants:

  • Augmenter ses revenus et oui prêter aux entreprises permet de gagner de l’argent. Quand un particulier emprunte de l’argent à sa banque pour acheter sa maison par exemple, il doit rembourser tous les mois une partie de la somme rempruntée et doit lui reverser en plus des intérêts. Et bien quand vous prêtez aux entreprises c’est pareil ! Chaque mois, elle vous rembourse et vous touchez des intérêts.

  • Jouer un rôle dans la croissance de son pays. En effet en octroyant un prêt aux entreprises françaises et européennes vous leur donnez l'opportunité d’embaucher de nouveaux salariés, par exemple l'entreprise Zacore a pu ouvrir un nouveau magasin de produits bio dans le Cher grâce à un emprunt auprès de la communauté de prêteurs Lendix.

Ainsi le crowdlending crée de l'emploi de manière directe.

"Ok, c’est bien beau mais comment on fait ? "

En France pour prêter à des entreprises, il faut passer par des plateformes de crowdlending, il en existe plusieurs. Je vais donc vous conseiller.

Présentation des acteurs du crowdlending

Il existe à ce jour plus de 14 plateformes de crowdlending françaises dont parmi elles Lendix, Unilend, Lendopolis, Credit.fr, Wesharebonds, etc. Cela fait beaucoup d'acteurs. Vous pourriez tester toutes ces plateformes et chercher par vous même celles qui vous convient le mieux, mais ce travail serait fastidieux. Bien heureusement j'ai sélectionné pour vous les meilleures plateformes de prêt participatif.

Ma sélection

Lendix, la plateforme par excellence

Lendix une solution pour dynamiser son épargne

C’est la plateforme que je préfère.

La sélection des projets y est rigoureuse. La quantité de projets proposés est importante et l’équipe technique est réactive.

Le lien du site, vous trouverez ici la présentation / tutoriel complète de Lendix réalisée par mes soins, ainsi que le tutoriel pour prêter à votre première entreprise.

Mais pour faire simple de nouveaux projets sont présents sur la plateforme toutes les semaines. Vous pourrez prêter aux entreprises de vôtre choix pour un montant minimum de 20€ et le taux d'intérêts varie de 2,5% à 9,9% suivant les projets.

Mes coups de cœur

  • nombre de projets proposés important. 426 projets déjà financés grâce à la communauté de prêteurs Lendix.

  • bonne qualité dans la sélection des projets proposés (à l'instant où j'écris cet article la plateforme de crowdlending Lendix sélectionne moins d'1% des projets qui lui sont proposés)

  • Ouverture à l'international, il est maintenant possible de prêter aux entreprises françaises, mais aussi italiennes et espagnoles. (Ouverture des Pays-Bas et de l'Allemagne prochainement)

  • Bonne réactivité du service technique

Les points à améliorer

  • Même en me creusant les méninges, je n'en trouve pas encore. Si ce n'est que les projets sont souvent victimes de leur succès. Il arrive régulièrement que les projets soient financés en à peine une heure.

En savoir plus sur Lendix et sur le processus de prêt sur cette plateforme suivez ce lien

Credit.fr une alternative de bonne qualité

image du site Credit.fr, la solution pour une épargne qui rapporte

Credit.fr est la deuxième plateforme de crowdlending française. Le financement de ses projets se fait à l'inverse de Lendix uniquement auprès des prêteurs particuliers. Elle aussi propose des projets ayant des taux d'intérêts élevés ( de 3,40% à 8,70% brut par an) et des taux de défauts faibles. Ce qui en fait une bonne alternative à Lendix. Le montant minimum d'investissement est de 50€ par projet. Se rendre sur le site Credit.fr

Points positifs:

  • Le support téléphonique est très réactif
  • Possibilité de prêter directement à partir du site Hello Bank (Une banque en ligne)

Les points d’amélioration

  • Absence de chat directement sur la plateforme. Pour les contacter il vous faudra les joindre par téléphone ou via leur formulaire de contact

Recommandations et analyse de cas

Prêter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne. Il faut que vous en ayez conscience, mais pas de panique il existe des moyens de diminuer ce risque ! L'un des plus efficaces étant de diversifier son portefeuille.

Comment diversifier son épargne ?

Au lieu de prêter à 20 entreprises 50€, préférer prêter à 50 entreprises 20€. En effet si dans le premier cas une entreprise fait défaut cela impacte de 5% votre capital alors que dans le deuxième cas l'impact est seulement de 2%.

Comment choisir sa plateforme de prêt participatif ?

Mon expérience et ce que l’on peut en tirer

À l'heure actuelle, j'ai prêté à 48 projets sur Lendix et je touche un taux d'intérêts de 4,85% net d'impôts.

Cet article vous a permit de mieux comprendre le fonctionnement du crowdlending et vous souhaitez commencer à prêter sur Lendix ? cliquer ici, pour on rendre sur le site de Lendix ou sur ce lien pour lire mon article sur Lendix et son fonctionnement.

J'ai pris plusieurs heures pour rédiger cet article alors j'espère qu'il a plus. Vous voulez me faire parvenir votre ressenti ou vos critiques sur cet article ? Envoyer moi un mail à l'adresse: nandyba@yahoo.fr en spécifiant en objet: Blog, critique constructive article Crowdlending.
Merci